逆選択とは

逆選択（逆選抜）とは

ある保険商品について、支払い事由に該当するリスクが

高いと思う人がその保険に入ろうとする事である。

１度がんになった人は、再度がんにかかる確率が

高いので、がん保険に入ろうと考えるが

このようながんになる確率のたかい人がたくさんいると

当然支払いも多くなり、それをまかなうため保険料も上げないと

いけない。

高い保険料を払っているがんになった事のない人は

そのがん保険に入っている事を損だと思い解約する。

最終的に保険が成り立たなくなるので、

逆選択が起こらないように、告知書、医師査定、年齢制限

等が保険には設けけられている。

逆選択について書かれたブログ

免責の話 11/100

損害保険でよく聞く免責ですが、

大きく分けると2種類あると思われます。

１つが、免責金額については常に自己負担が発生するタイプです。

免責1000円となっている保険は、事務手数料的に1000円を引いて

保険金を支払います。このタイプの免責は賠償責任保険に多いと思います。

保険料が安いタイプの保険などでよく見かけます。

釣り保険の漁具損害には1000円の免責がついていますし、

保険料も5840円と安いですし。

２つ目は、免責金額以内だと一銭もでないが、免責金額を超えると

免責部分も支払われるタイプです。

火災保険の風災・雹災・雪災がこれに当たります。

19万9999円ですと、保険は下りませんが、

20万円の場合20万円が支払われます。

複合タイプもあります。

自動車保険の車両保険の免責は

車両保険の金額内の損害の場合、免責金額は支払われませんが、

保険金額を超えてしまった場合、全損となり、免責は発生しません。

免責はうまく利用すると保険料を節約できますが

肝心なときに保険が使えない危険もありますので

うまく使ってゆきましょう。

給排水設備について 10/100

火災保険に加入している方は多いと思いますが

実際に火が出て全焼というケースはほとんど有りません。

火災保険で使用頻度が多いのは、落雷・風災そして、給排水設備に生じた事故です。

ココでは給排水設備に生じた事故について述べたいと思います。

いろいろな火災保険が有りますので住宅総合保険を例に取ります。

例えば、自分の家の水道管が破裂して水が噴き出した場合、

⑤給排水設備に生じた事故に伴う水もれ、放水または溢水による水ぬれ

　他人の戸室で生じた事故に伴う水もれ、放水または溢水による水ぬれ

を補償対象としていますので

住宅総合保険に加入している場合は保険が下ります。（水ぬれ損害）

ただし、ピンホールといって小さなアナがあいて

ぽたぽた水が出ている場合、保険が出ないので注意が必要です。

17条請求 9/100

17条請求とかいうとかっこよく聞こえますよね。

自賠法17条を根拠とした仮渡金の請求の事を

（加害者側からの請求はできない）

ちょっと保険に詳しい人はこのようにいいます。

自動車の任意保険でよく８：２とか、７：３とか聞きますが、

これは過失割合です。

しかし、自賠責保険に過失割合は有りません。

極端な話、自分が10割悪くても、

相手がいて、相手の車両に自賠責保険がついていれば

その保険からケガで120万円まで受け取れるという事です。

最終的に120万円を限度として受け取れますが、

その支払いを受けるのはすぐとはいきません。

こんな時に便利なのが仮渡し金です。

11日以上医師の治療を受けた場合

傷害の程度に応じて、40万円、20万円、5万円の3段階の

請求が可能です。

原付などと接触した場合、自賠責保険しかついていない事がよくあります。

この仮渡し金請求を利用すればお互いにいやな思いを

減らす事が出来るかもしれません。

女性疾病とは 8/100

よく医療保険で女性疾病特約というモノがある。

女性疾病とは何でしょうか？

病名の一覧を見ると

１．女性しかならない病気・入院

女性にか出来ない事と言えば子供を産むこと

この出産に関して、正常分娩だと医療保険では適用にならないのですが、

（一部の保険や共済を除く）

帝王切開や子宮外妊娠といった病気・手術・入院が挙げられます。

２．がん

女性しかならないわけではありませんが、なぜか女性疾病

にはすべてのがんが含まれます。

上皮内がんも含まれる会社と含まれない会社に別れます。

３．女性に多病気

バセドウ病は男性１に対して女性が３の割合で

女性がないやすいとされています。

このような病気に対して入院給付金に上乗せをして支払う

特約を女性疾病特約といいます。

女性にしか付けられないので、心配な方は

付けておいた方がいいと思います。

保険料も結構お得な事が多いみたいです。

個人賠償責任保険の範囲２ 7/100

個人賠償責任保険の免責について

前回お話しました。

さて、次のケースでは個人賠償責任保険の対象となるでしょうか？

１．ゴルフ場の電動カートで人を轢いてしまった場合。

２．モーターハングライダーで他人の家に突っ込んでしまった場合。

３．電動式車いすで歩行者と衝突してしまった場合。

個人賠の航空機・船舶・車両は免責ですが

１～３はこれらに該当するかです。

答えはゴルフ場の電動カートは車両に該当して、免責。

モーターハングライダーは航空機に該当して、免責。

電動式車いすは歩行者と同じ扱いとなり、有責。

つまり、３のみ個人賠償責任保険の対象となるわけです。

ちなみに、モーターがついているとぜったい個人賠償責任保険の

補償範囲から外れるわけでもありません。

例えば、ラジコンなどはモータがありますが

ラジコンの飛行機が他人の家に突っ込んだ場合は

個人賠償責任保険で対応可能です。

個人賠償責任保険の適用範囲 6/100

個人賠償責任という商品をご存じでしょうか？

日常生活に起因する偶然な事故を補償するので、

結構補償範囲が広く、保険料も安いので

入っておいた方がいいと思います。

日常生活に起因すれば何でも出るのか・・・というと

そうではありません。

仕事中

心神喪失中

闘争行為

航空機・船舶・車両、銃器の使用・管理に起因する

事故については免責（保険が適用とならない）となっています。

日常生活でも車で人を轢いてしまった場合は

自動車保険でないとダメです。

ハンティングで使う銃器による賠償責任については

ハンター保険に入らないとダメです。

さて、問題は仕事中です。

仕事中について個人賠償は基本的に補償の範囲から外れています。

しかし、仕事中であっても、外にジュースを買いに行っているなど

職務に直接起因しない行動を取っている間は

日常生活と言えます。

例えば、会社を出るときに、入り口付近の置き時計（会社所有）と

接触して落下させて破損した場合は保険の対象となるでしょうか？

答えは、個人賠償責任保険で補償することができます。

これには２つのポイントがあります。

１つめは個人賠償責任では、他人の身体・財物を損傷して法律上の

賠償を負うときでないといけません。

この置き時計が、会社から支給されている携帯電話だった場合

これは会社の物ですが、自分の物と同じく管理している物です。

こういう管理財物については、法律上は賠償しなければなりませんが

保険では、自己のものと同じ扱いとなります。

２つめ職務に直接起因するかどうかです。

会社から出るという行為は職務とは見なされません。

この辺は保険会社の判断なので、絶対とは言えませんが、

勤務中でも、日常生活の行為と見なされる場合があるので

個人賠償責任保険に入っていた場合は、

とりあえず事故報告を保険会社に入れておいた方がいいでしょう。

家財の保険について 5/100

家財の火災保険に入っていますか？

この家財の火災保険はものすごく保険が下りる範囲が広いです。

破損・汚損が出るタイプで契約しましょう。

例えば外出先で腕時計を落として壊してしまった場合

その修理費が保険から出るとしたらどうでしょう・・・

そんな保険があるんです。

少々値を張りますが、家財の火災保険結構使えます。

交通傷害保険で火災によるケガも補償される？４／１００

交通傷害保険という保険があります。

傷害保険に交通事故のみ担保する特約を付ける事で

保険料を安くできるのでそれなりに加入している人がいます。

賠償責任（特約）もついているので、

自転車で人とぶつかった場合の

法律上の賠償責任もこの保険で対応出来るので、

オススメです。

あなたは交通傷害保険に入っているとします。

自宅で天ぷらを揚げているとき、引火して壁が燃えてしまいました。

このぼやの消化作業でやけどした場合保険が下りるでしょうか・・・？

わざわざこんな質問をするくらいだから

保険が下りるんだろ・・・と思われるかもしれませんが

その通りです。

交通傷害保険という名前なのに建物火災による

ケガだけは補償されるのです。

理由は昔からそうなっているから・・・だそうです。

手術給付金は２度出るか？ 3/100

傷害保険の手術給付金について、

事故により骨折して、2回の手術を受けた場合、

Q.2回とも手術給付金が受けられるでしょうか?

Ａ.1事故で手術は1回しか出ません。

複数の手術を受けた場合、そのうちもっとも高い倍率を乗じた

額を支払います。